Commutation — हाथ में एकमुश्त रक़म, और उसकी असली क़ीमत
Commutation का मतलब है अपनी मासिक पेंशन का एक हिस्सा — ज़्यादा-से-ज़्यादा 50% — बेचकर सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त रक़म लेना। फिर वह कटौती 15 वर्ष चलती है, और उसके बाद पूरी पेंशन बहाल हो जाती है। एकमुश्त रक़म एक तय formula से निकलती है — उम्र के हिसाब से, सरकारी factor तालिका से।
ज़्यादातर पन्ने यहीं रुक जाते हैं। जो हिस्सा वे छोड़ देते हैं: उन 15 वर्षों में आप commute किए हिस्से के 180 महीने छोड़ते हैं, और जो एकमुश्त मिला था वह क़रीब 103–110 महीनों जितना था। Commutation अपनी ही पेंशन पर लिया क़र्ज़ है — कभी-कभी बिल्कुल सही क़र्ज़ (ज़मीन, घर, बेटी की शादी, इससे महँगा कोई पुराना क़र्ज़), पर क़र्ज़। यह पन्ना सौदे के दोनों पलड़े दिखाता है।
कैलकुलेटर
आपके भरे आँकड़े इसी ब्राउज़र में रहते हैं — किसी सर्वर को नहीं जाते, कहीं दर्ज नहीं होते। निजता में पूरा ब्योरा। factor rates.json से आते हैं — वह फ़ाइल जान-बूझकर सार्वजनिक है, ताकि कोई भी जाँच सके कि यह साइट किस आधार पर गिनती कर रही है।
यह आँकड़ा कैसे बनता है
- हिस्सा चुनिए — मूल पेंशन का कोई भी हिस्सा, 50% तक। कटौती इतनी ही होगी, हर महीने, 15 वर्ष।
- अपना factor देखिए — अगले जन्मदिन की उम्र से, सरकारी तालिका में (नीचे चुने हुए अंक; कैलकुलेटर में 20 से 81 तक हर उम्र है)।
- गुणा कीजिए — हिस्सा × 12 × factor, अगले पूरे रुपये तक ऊपर। यही एक बार मिलने वाली रक़म है। (हिस्से में रुपये का अंश निकले तो वह पहले ही छोड़ दिया जाता है — नियम यही कहते हैं।)
- जो चलता रहता है — घटी हुई मूल पेंशन, और पूरी पेंशन पर महँगाई राहत — हर महीने, बहाली तक।
एक पूरा उदाहरण
हवलदार की पेंशन ₹15,100 है; सेवानिवृत्ति 41 पर, तो अगले जन्मदिन की उम्र 42 — factor 9.059। पूरा 50% commute किया: ₹7,550। एकमुश्त = 7,550 × 12 × 9.059 = ₹8,20,746, एक बार। अगले 15 वर्ष हर महीने ₹7,550 मूल + ₹9,060 महँगाई राहत (पूरी ₹15,100 का 60%) = ₹16,610। सौदे का दूसरा पलड़ा: 180 महीने × ₹7,550 = ₹13,59,000 छोड़े, ₹8,20,746 मिले।
Factor तालिका — चुने हुए अंक
| अगले जन्मदिन की उम्र | Factor |
|---|---|
| 36 | 9.136 |
| 38 | 9.116 |
| 40 | 9.090 |
| 42 | 9.059 |
| 44 | 9.019 |
| 46 | 8.971 |
| 48 | 8.913 |
| 50 | 8.846 |
| 52 | 8.768 |
| 54 | 8.678 |
| 56 | 8.572 |
| 58 | 8.446 |
| 60 | 8.287 |
⚠ यह कैलकुलेटर किन चीज़ों का हिसाब नहीं करता विकलांगता तत्व के commutation के अपने नियम हैं, और पेंशन के संशोधन (OROP (एक रैंक एक पेंशन), वेतन आयोग) चल रही commutation का हिसाब अपने तरीक़े से बदलते हैं — दोनों यहाँ नहीं गिने जाते। सेवानिवृत्ति के एक साल बाद आवेदन पर medical जाँच लगती है, और factor उस समय की उम्र पर चला जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या commutation कराना फ़ायदे का सौदा है?
यह सौदा है, तोहफ़ा नहीं: हिस्से के क़रीब 103–110 महीनों जितना पैसा पहले, बदले में 180 महीनों की कटौती। एकमुश्त रक़म ऐसी चीज़ में लगे जो मासिक फ़र्क़ से ज़्यादा मायने रखती है — ज़मीन, छत, इससे महँगा क़र्ज़ चुकाना — तो सौदा बिल्कुल सही हो सकता है। सिर्फ़ इसलिए लिया कि मिल रहा था, तो महँगा है। फ़ैसला पूरा आँकड़ा सामने रखकर कीजिए — यह पन्ना इसीलिए है।
क्या commutation के बाद महँगाई राहत घट जाती है?
नहीं। महँगाई राहत पूरी पेंशन पर मिलती रहती है — कटौती सिर्फ़ मूल पेंशन पर लगती है। बहुतों को इसका उल्टा बताया जाता है, और इससे हिसाब काफ़ी बदल जाता है।
पूरी पेंशन कब वापस मिलती है?
कटौती लागू होने की तारीख़ से 15 वर्ष बाद। अपने-आप बहाल न हो तो पेंशन देने वाले दफ़्तर में आवेदन कीजिए — SPARSH (रक्षा पेंशन का सरकारी portal) पर यह service request से होता है।
क्या एकमुश्त रक़म पर टैक्स लगता है?
नहीं — सरकारी पेंशनधारकों के लिए, रक्षा समेत, commuted value आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10A)(i) के तहत आयकर से मुक्त है। अपने मामले में कुछ अनोखा हो तो कर-सलाहकार का दरवाज़ा फिर भी सही है।
क्या medical जाँच करानी पड़ेगी?
सेवानिवृत्ति के एक साल के भीतर आवेदन करें तो नहीं। एक साल बाद आवेदन पेंशन देने वाले दफ़्तर से जाता है और medical ज़रूरी होती है — factor तब की उम्र का लगता है, जिससे एकमुश्त रक़म घटती है।
यह जानकारी कहाँ से ली गई
- सेना पेंशन विनियम, भाग-I (2008, 2020 तक संशोधित), commutation अध्याय — खंड पढ़कर मिलाए गए, 3 अगस्त 2026: विनियम 153 (ज़्यादा-से-ज़्यादा 50%, 1.1.2006 से; नोट 1 — commute किए हिस्से में रुपये का अंश छोड़ दिया जाता है), विनियम 158 + Appendix X (हिस्सा × 12 × उम्र का factor; तालिका ख़ुद, अंक-दर-अंक मिलाई), विनियम 163 (15 वर्ष बाद बहाली), विनियम 155–156 (release के एक साल के भीतर बिना medical board; बाद में board ज़रूरी), विनियम 15(a) (आख़िरी रक़म अगले पूरे रुपये तक ऊपर)। विनियम जिस आदेश का हवाला देते हैं: रक्षा मंत्रालय पत्र सं. 17(4)/2008(2)/D(Pen/Pol), 12 नवंबर 2008 का Para 9.1।
- वही तालिका PCDA (Pensions) की site पर भी — pcdapension.nic.in, "Commutation Table" (2 सितंबर 2008 से लागू, LIC 94-96 Ultimate Tables, 8% ब्याज) — Appendix X से मिलाई।
- Commutation के बाद पूरी पेंशन पर महँगाई राहत — DoP&PW कार्यालय ज्ञापन सं. 42/15/2022-P&PW(D)/1, 25 अक्टूबर 2022: महँगाई राहत commutation से पहले की मूल पेंशन पर देय है, घटी हुई पर नहीं। DR दर 60% — DoP&PW ज्ञापन सं. 42/02/2024-P&PW(D), 24 अप्रैल 2026।
- एकमुश्त रक़म की आयकर-छूट — आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10A)(i): सरकारी नियमों (रक्षा समेत) के तहत pension के commutation की रक़म आयकर से मुक्त है।
यह सामान्य जानकारी है — क़ानूनी या वित्तीय सलाह नहीं, और आँकड़ा अनुमान है, स्वीकृति नहीं — commuted value की असली रक़म आपके PPO (पेंशन भुगतान आदेश) से तय होती है। अपना मामला रिकॉर्ड ऑफ़िस या पेंशन वितरण एजेंसी से पुष्टि कीजिए। सैनिक डेस्क एक निजी वेबसाइट है, सरकारी नहीं।